Apesar dos cortes consecutivos na taxa Selic nos últimos sete meses, que chegou a 10,50% ao ano, o mercado de crédito ainda não refletiu essa redução nos custos do financiamento imobiliário. Segundo especialistas, o mercado de crédito imobiliário tem um certo "delay". Quando a Selic sobe, as taxas do financiamento imobiliário sobe mais bruscamente, mas quando cai, demora um pouco mais para se sentir o reflexo da queda.
Agora porque isto acontece?
A lentidão em refletir a redução da taxa Selic nos custos do financiamento imobiliário se deve ao tipo de recurso usado para financiar os empréstimos. Basicamente, esse recurso vem de duas fontes: Poupança e títulos de crédito incentivados, Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Certificado de Recebíeis Imobiliários (CRI) e Letra Imobiliária Garantida (LIG), sendo que Poupança sofre um impacto direito negativamente com a queda da Selic;
Porque a Poupança é afetada pela Selic?
A queda da Selic no Brasil afeta diretamente o sistema de poupança porque essa taxa é utilizada como referência para calcular a rentabilidade da poupança. Quando a Selic cai, a rentabilidade da poupança também diminui, tornando-a menos atrativa como forma de investimento. Isso acontece porque a poupança é remunerada com base em uma taxa fixa de juros mais a Taxa Referencial (TR), e quando a Selic está em queda, a rentabilidade final da poupança fica mais baixa.
Na outra ponta do financiamento imobiliário, temos investimentos como Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Letra Imobiliária Garantida (LIG). Esses investimentos são como uma parte do "bolo" de onde vem o dinheiro para financiar os imóveis. E a Selic tem um papel importante aqui, porque muitas vezes o custo desses investimentos está ligado a ela. Quando a Selic cai, teoricamente o dinheiro fica mais barato, o que poderia fazer as taxas de financiamento caírem também.
Mas, segundo a maioria dos especialistas, o que realmente importa para decidir se as taxas vão subir ou não, não é a Selic em si, mas os juros futuros. Esses juros futuros mostram como a Selic pode ficar lá na frente, a longo prazo. Então, é importante ficar de olho na tendência dos juros futuros.
Tendência do Mercado Imobiliário com a queda da Selic
Os cortes na taxa básica de juros, que começaram em agosto de 2023, ainda não chegaram aos juros do financiamento imobiliário. A Selic caiu de 13,75% no ano passado para 10,50%, atualmente. Nem mesmo a expectativa de que o Comitê de Política Monetária (Copom) leve os juros para 9% ao fim de 2024 tem alterado a percepção dos analistas de que os empréstimos para comprar a casa própria não devem ficar muito mais baratos.
Mas a tendência é que durante o ano de 2025 a queda nos juros se concretize em uma curva descendente, chegando ao final deste ano com um patamar de 8% ao ano.
Se essa projeção se confirmar durante o último trimestre de 2024, é bem provável que comecemos a ver os primeiros sinais de queda nos juros dos financiamentos imobiliários.
Os analistas do mercado imobiliário concordam que, se o Copom continuar com essa tendência de redução dos juros, todo o mercado será beneficiado, inclusive o imobiliário. Os bancos vão financiar mais projetos de construção a taxas menores, e os compradores vão adquirir imóveis também com taxas mais baixas.
Para mais detalhes, confira a matéria publicada pela coluna da jornalista Miriam Leitão.
Outros aspectos da queda Selic em relação ao Ramo Imobiliário
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Setor Imobiliario
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Com uma Selic mais baixa, o mercado imobiliário fica mais animado, pois encontra taxas de financiamento mais atrativas para seus projetos.
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Isso impulsiona os lançamentos de novos empreendimentos, o que pode significar mais opções de moradia no mercado.
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Cliente Final (Compradores)
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Para quem está pensando em comprar um imóvel para morar, a queda na Selic é uma boa notícia.
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Com taxas de financiamento mais baixas, as prestações mensais tendem a ser menores, o que significa que o comprador precisará de uma renda menor para adquirir o imóvel.
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Cliente com financiamento em andamento
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A Portabilidade de Credito Imobiliário permite que você transfira seu financiamento de um banco para outro, e o custo dessa mudança geralmente gira em torno de R$ 3 mil para avaliação do imóvel.
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É uma medida inteligente que permite ao tomador de crédito buscar condições mais vantajosas em outro banco, e isso acontece em pouquíssimos casos.
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Na Portabilidade a instituição financeira original geralmente oferece taxas mais baixas para tentar manter o cliente em sua carteira, o que explica o baixo número de efetivação da portabilidade. O objetivo na verdade e baixar a taxa de juros contida no contrato original.
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Beneficios da Portabilidade: A portabilidade é uma ótima ferramenta para não ficar preso a um único banco por longos períodos.
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Se você fechou o financiamento com um determinado banco, não é obrigado a ficar com ele por toda a vida do empréstimo, que geralmente é de 25 anos.
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Quando a Portabilidade vale a pena: A portabilidade é vantajosa quando há uma diferença significativa na taxa de juros entre o seu banco atual e o novo.
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Por exemplo, se a taxa que você contratou inicialmente está mais de 2% acima da taxa de mercado, pode valer a pena considerar a portabilidade.
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Momento Oportuno: No atual cenário de queda da Selic, é o melhor momento para pedir uma portabilidade ou renegociar seu financiamento.
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Como a Selic está caindo gradualmente, é possibilidade de renegociar os juros fica cada vez mais claro.
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Processo Rápido e Simples: Ao optar pela portabilidade, a Wto Consultoria cuida de todo o processo, e em até 05 (cinco) dias úteis sua dívida é transferida de um banco para outro.
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Quando se trata de portabilidade de crédito imobiliário, contar com a experiência e conhecimento da WTO Consultoria pode fazer toda a diferença.
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Com nossa expertise, podemos orientá-lo sobre o momento oportuno para realizar a portabilidade e avaliar se essa é a melhor opção para você.
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Além disso, auxiliamos em todo o processo, desde a análise das taxas até a efetivação da transferência, garantindo que tudo seja feito de forma rápida e eficiente.
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Conte com a WTO Consultoria para tomar decisões inteligentes e aproveitar ao máximo as oportunidades do mercado imobiliário.
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Investidores
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Além dos consumidores, os investidores também são beneficiados com a redução da Selic.
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Com juros mais baixos, eles podem se interessar mais pelo mercado imobiliário, comprando imóveis para obter retorno com o aluguel.
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Além disso, há a possibilidade de valorização dos imóveis ao longo do tempo, o que também é atrativo para os investidores.
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Corretores de Imóveis
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Aumento da Acessibilidade ao Crédito: Com a queda da Selic, os financiamentos imobiliários tendem a ter juros mais baixos.
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Isso torna os empréstimos mais acessíveis para um número maior de pessoas, ampliando a base de clientes potenciais.
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Facilitação das Vendas: Juros mais baixos significam prestações mensais menores, o que facilita a aprovação de crédito para os compradores.
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Corretores podem fechar mais negócios, já que mais clientes conseguem financiar a compra de imóveis.
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Impulso no Mercado Imobiliário: A redução dos juros incentiva novos investimentos e lançamentos imobiliários.
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Com mais empreendimentos no mercado, os corretores têm mais opções para oferecer aos seus clientes.
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Aumento do Poder de Compra: Com prestações mais baixas, os clientes têm maior poder de compra, podendo considerar imóveis de maior valor ou em melhores localizações.
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Isso amplia as oportunidades de negócio para os corretores.
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Estímulo à Renegociação e Portabilidade: A queda da Selic incentiva clientes a buscar melhores condições de financiamento, seja por meio da renegociação ou portabilidade de crédito.
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Corretores podem orientar e ajudar seus clientes nesse processo, fortalecendo a relação de confiança.
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Melhoria na Economia: Juros mais baixos estimulam a economia como um todo, aumentando a confiança do consumidor e investidor.
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Um ambiente econômico mais favorável tende a refletir positivamente no mercado imobiliário, beneficiando os corretores.
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Oportunidade para Especialização: Corretores podem se especializar em financiamentos e portabilidade de crédito, agregando valor ao seu serviço.
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Ter conhecimento profundo sobre essas áreas pode diferenciar um corretor no mercado competitivo.
Antonio Ribeiro
Antonio é sócio administrador da WTO Consultoria, especializada em finanças e investimentos de alto rendimento. Formado em Contabilidade e Administração de Empresas, com especialização em Gestão de Licitação Pública, Imobiliária e Seguros, Antonio é um consultor financeiro experiente. Desde 2005, lidera uma revolução, objetivando a gestão eficaz e sustentável, focada na transformação digital e na confiabilidade das operações de negócios, simplificando as ações para alavancar as finanças dos micros e pequenos empreendedores. Seu trabalho fortalece o futuro dos 10 mil clientes da empresa e impulsiona o empreendedorismo no país. Antonio também possui vasta experiência em consultoria e análise de negócios e de mercado, sendo pioneiro nesse campo.
A WTO Consultoria pode apoiar corretores com treinamento e estratégias para aproveitar essas oportunidades, maximizar suas vendas e fortalecer suas carreiras no setor imobiliário.
COMPARE ATRAVÉS DO GRÁFICO
A data em que assinou o contrato de financiamento imobiliário. Com a taxa Selic praticada atualmente no mercado
Dados site Banco Central do Brasil
